Tarjetas de Credito

Como Escoger Tarjeta de Crédito Correctamente

January 19, 2018 by admin

Tipos de Tarjetas de Credito — Compare Tarjetas en Varios lugares

En Estados Unidos todos tenemos Tarjetas de Crédito desde que tenemos 18. Y algunos antes… Siempre hay un motivo para aplicar a una tarjeta de crédito:

* Las que tiene actualmente le cobran un interés muy alto

* Le ofrecen un descuento en una tienda si tiene la tarjeta de ellos

* Va a hacer un viaje internacional y necesita una tarjeta sin fees

* Tiene un balance muy alto y quiere transferirlo a una tarjeta sin intereses.

Antes de mirar como seleccionar la mejor tarjeta, debemos tener en claro que las tarjetas de crédito son una herramienta muy valiosa para nuestro éxito económico y protección financiera; pero que usadas en forma incorrecta nos pueden llevar fácilmente a la bancarrota.

Otra cosa, usted no necesita ser cliente del banco con el que va a abrir la tarjeta de crédito. Ellas son productos totalmente independientes de las cuentas. Cuando este shopping por una Tarjeta de Credito haga lo mismo que cuando esta shopping por un carro.

Si va a sacar una nueva tarjeta de crédito, usted debe saber que tan bien esta su historia de crédito y aproximadamente cuanto es su puntaje de crédito. Si no sabe nada de estos temas le invito a que primero se eduque en la importancia del puntaje e historia de crédito leyendo los artículos de este blog DeDeudas.com y que se inscriba a nuestra lista de correos.

Además cada vez que aplica por una tarjeta de crédito su puntaje de crédito va a ser afectado negativamente, así que este seguro de que la tarjeta a la que va a aplicar va a ser aceptada…

Que Tal Esta Su Crédito:

Hay tarjetas de crédito para todo tipo de personas: con crédito malo (super costosas y con altos intereses), crédito regular (intereses altos, algunos incentivos), crédito bueno (intereses altos y muchos incentivos como puntos, millas, premios, etc.) y crédito excelente ( 0% intereses por los primeros meses, muchos incentivos)

Si su crédito es malo no espere que le ofrezcan muchos incentivos y bajo interés…

Como es su consumo?

¿Usted es de los que les gusta cargar todo a su tarjeta y al final del mes pagar el balance total?

Sus compras son más que todo de mercado, gasolina, cosas mundanas o usted es más sofisticado(a) y sus gastos son restaurantes, viajes, cosas por eses estilo.

En general las tarjetas de tiendas por departamento ( Macys, Walmart, Ross,etc) no son una buena alternativa pues tienen unas tasas de interés muy alto ( generalmente 18% o más) y a veces lo que hacen es promover que nos metamos en más tiendas ( porque obtenemos un descuento en las compras).

Comience a investigar tarjetas de crédito

Ya sabe usted como las usa y más o menos que crédito tiene. Ahora puede comenzar a mirar que opciones tiene.

– Mire las ofertas que le llegan por correo. Ojalá las que dicen que usted está “pre-approved”. Muchas son “pre-selected” y eso no significa nada.

– Vaya a los sitios de comparación de tarjetas de crédito (CreditCards.com, etc.). Aunque el objetivo de ellos es venderle ciertas tarjetas listan algunas de las tarjetas que hay disponibles, el interés, incentivos, etc. y el tipo de crédito que debe tener para que le aprueben.

Fíjese en Ciertas Cosas Importantes:

No se deje comprar con publicidad bonita o gente famosa que las usa, ni siquiera con los puntos o premios que dan.

– Tasa de Interés:

Algunas tarjetas de crédito le dan el 0% de introducción, pero después le suben el interés al 22% o algo similar. Escoja una en donde el interés sea bajo ojalá menos del 10%.

Aunque lo ideal es siempre pagar el balance de la tarjeta al final de mes, a veces cosas pasan y nos vemos obligados a tener un balance.

– Fees:

Las mejores y las peores tarjetas cobran fees. Lea siempre la sección de fees pues algunas cobran hasta $300. Mire si los beneficios que le dan compensan los fees que le están cobrando.

Si usted tiene mal puntaje de crédito y está tratando de construir uno mejor quizás no va a tener opciones de tarjetas sin fees.

– Fees Internacionales:

Si usted hace viajes internacionales vale la pena tener una tarjeta que no le cobre el 3% o más que una tarjeta de crédito normal le cobra.

– Millas, Puntos, Premios:

Lea muy bien esto. ¿Cuándo expiran sus puntos o millas, cuando puede usarlos?, Cual es el máximo que puede obtener? A veces esos premios vienen con tantas restricciones que son imposibles de obtener.

– Transferencia de Balances:

Esta es importante si usted tiene un balance en la tarjeta de crédito y no lo puede pagar inmediatamente. Con buen crédito muchas tarjetas de crédito le dejan transferir su balance al 0% hasta por 18 meses. Es una buena oportunidad que se presenta cuando no hemos podido pagar un balance o el uso de la tarjeta se nos salió de las manos.

Chequee que el fee del transfer sea ojala del 3% o en algunos casos 0%. Lo normal es el 5%. Y trate de pagar esa deuda antes de que el balance expira, pues después los intereses se disparan…

– Protección de Precios:

Esto es importante porque ahora algunas tarjetas le ofrecen hasta 90 días en donde si el precio de un producto que usted compro baja de precio ellos le devuelven la diferencia. Pueden ser cientos de dolares

Ya sabe, si va a aplicar por una nueva tarjeta de crédito compare opciones y escoja la que más le convenga. Una tarjeta de crédito es una excelente herramienta para aumentar su puntaje de crédito. Tome una decision inteligente.

Porque Tener Tarjetas de Credito y Cual Escojer Para Mejorar el Puntaje de Credito

August 10, 2016 by admin

Hand putting check mark with green marker on excellent credit score evaluation form.

En este website DeDeudas.com hablamos de como controlar las deudas y tener un buen puntaje de credito.

Sin embargo cuando usted lee los tips para mejorar el Puntaje de Credito lo primero que le sugerimos ( después de los consejos sobre no mas gastar mas de lo que gana) es “Obtener Una Tarjeta de Credito Segura” ( Secured Credit Card).

Y como parece una contradicción hoy vamos a hablar de porque tarjetas de crédito (bien usadas) ayudan a aumentar el puntaje de crédito. Tambien cual(es) escojer cuando necesitamos aumentar el puntaje de credito.

1. Teniendo varias Tarjetas de Credito al dia:

Si tiene poca disponibilidad de crédito o pocas tarjetas ( líneas de crédito baja) usualmente quiere decir que no tiene mucha historia de crédito. Tener varias tarjetas hace que su capacidad de endeudarse aumente. Es mas fácil obtener 3 tarjetas con un limite de $3,000 que una tarjeta con limite de $9,000
Recuerde no abrir varias tarjetas a la misma vez pues en el papel los bancos van a pensar que usted esta desesperado(a) por dinero y le van a negar o reducir el limite de crédito.

2. Mantenga Balances Bajos ( Deuda Vs Limite de Credito):

Trate de usar solo el 35% de su cupo o limite de crédito. Si sus tarjetas en total le permiten endeudarse $10,000 use máximo $3,500.
Y no cierre las tarjetas viejas o de intereses altos ( desde que no le cobren mantenimiento claro). Para su puntaje de crédito le sirve mas deber $3,500 si su total de líneas de crédito es $10,000 (35%) que $2,000 si su total de líneas de crédito es $3,000 (66%)

3. Use sus Tarjetas de Credito Periodicamente:

La meta es pagar el balance total al final del mes. Trate de no dejar balance para pagar mas adelante. Los intereses de las tarjetas de crédito son en general altos..
Pero use sus tarjetas, eso le muestra a los bancos que usted es una persona responsable que sabe manejar el crédito. Con una tarjeta puede pagar la electricidad, otra para la televisión, otra para el teléfono… y mensualmente paga esos balances al 100%.

4. Obtenga una Tarjeta de Crédito que le conviene y usela :

Si usted viaja constantemente una tarjeta que no le cobre el 3% de “international fee” le va a ahorrar mucho dinero. Si tiene buen crédito y es super responsable con sus cuentas una tarjeta que le da cash back por compras en mercado y restaurante le ayuda a llevar su crédito de bueno a excelente y le da dinero de vuelta por sus compras. Las tarjetas de crédito son una muy buena herramienta, somos nosotros los que debemos seleccionar cual obtener y usarla bien.
Pero por favor NO aplique a las tarjetas de las tiendas de departamentos. Esas tarjetas son carísimas, los intereses son super altos y por ahorrarse unos dólares en una compra de ropa va a perjudicar su historia de crédito y su futuro financiero.
Siempre que vaya a aplicar por una tarjeta de crédito haga una investigación primero y compare los intereses que ofrecen, si cobran mantenimiento y otros fees, si le dan incentivos por sus compras, etc.

5. Aplique por una “Secured Credit Card” o Tarjeta de Credito Segura:

Si usted tiene su puntaje de crédito bajo, poca historia de crédito o tuvo problemas con dinero y ahora necesita reconstruir su historia aplique por una secure credit card.
Usted va a hacer un deposito de dinero que va a ser su línea de crédito ( necesita algo de cash para poder abrirla). Luego usela como una tarjeta normal ( solo use el 35% de su línea de crédito), pague a tiempo y todo el balance, etc… entre 6-12 va a ver como su puntaje de crédito mejora.
Cuando vaya a abrirla pregunte si ese banco reporta a todos los “Credit Bureaus” ( Equifax, Experian y Transunion)

Si usted pertenece o es familiar de alguien en el servicio militar chequee la nRewards Secure Credit Card de la Navy Federal Credit Union. No tiene fees, los intereses no son altos y le da premios por su uso.
Otra Opcion es la Capital One Secure Mastercard. Tiene no tiene costo anual , tiene altos intereses (asegurese de pagar el 100% del balance a fin de mes) y le da acceso a una herramienta para monitorear su puntaje de crédito.
Pregunte también en su banco o credit unión y asegurese de que los fees no sean tan altos y que le reporten a las agencias de crédito.

Afectado en el Robo de Numeros de Tarjetas en Target – Lea Aqui Que Hacer

February 13, 2014 by admin

Hace unas semanas hubo un robo de información en algunas tiendas, entre ellas Target. Todas las personas que pagamos con tarjeta de crédito o de debito en algún momento fuimos afectados. A algunos de nosotros los bancos nos contactaron y cambiaron la tarjeta.

Si usted alguna vez pago con tarjeta en Target tenga cuidado. Puede que le hayan robado los números de su tarjeta de crédito y hasta su identidad. Hoy le decimos que hacer para que no este en peligro.

Que pasa cuando roban la información en una de esas tiendas?

Cuando usted va a hacer alguna compra y usa su tarjeta de crédito o debito para pagar, la tienda lee los datos de la tarjeta, los copia en sus computadores y lo envía inmediatamente al banco para confirmar que todo esta correcto. Que el numero de su tarjeta es valido, que tiene el dinero o crédito disponible, que el pin o numero secreto es el correcto, etc. El banco le contesta con un yes, o no y da una autorización para que usted pueda hacer su compra. Despues la tienda le envía al banco la información de lo que usted compro, cuanto costo, etc.

Todo ese proceso, pasa en cuestión de segundos y es “secreto”. Los computadores se comunican entre ellas y la información es almacenada en forma “criptica” y confidencial. Ningún empleado puede ir a leer esa información y usarla.

Cuando los hackers atacan o hacen un breach como el que le hicieron a Target, ellos hacen que el computador les envie toda la información confidencial que tienen y la traducen a lenguaje normal. Ahora tienen su numero de tarjeta de crédito, nombre y hasta el pin. Toda la información que el banco ha almacenado en su tarjeta es de ellos.

Esa información puede ser usada en varias formas: haciendo copias exactas de su tarjeta de crédito y usándola con el pin en una tienda o usando la información para hacer compras en el internet. Esto es lo que menos nos afecta pues si usted ve una(s) transacción(es) que no es suya, el banco le devuelve su dinero ( $0 Liability, lo llaman). Tan pronto vea algo raro llame al banco inmediatamente para que cancelen esa tarjeta y le den una nueva.

Pero la forma mas peligrosa para todos nosotros, es que pueden robarle la identidad. Ya tienen sus datos y pueden tratar de aplicar por nuevas tarjetas y otros créditos ( casas, carros, etc). Si esto pasa va a tener problemas grandes y pueden afectarle el futuro financiero.

Que hacer ahora?

Si usted fue afectado y su banco le dice que vaya a cambiar su tarjeta , hágalo
Si usted piensa que fue afectado pero su banco no le contacto, vaya al banco y cambie su tarjeta, va a estar mas tranquilo(a) . Es mejor prevenir que lamentar
Cambie su pin o password. No use la misma clave que estaba usando antes.
Registrese en el monitoreo de crédito de Target. Es gratis.

Target esta ofreciendo a la gente afectada por el robo de información “ credit monitoring”. Debe registrarse antes del 24 de abril. Vaya a https://creditmonitoring.target.com/ e inscríbase y ellos le envían un código para activar el servicio.

Si tiene preguntas o prefiere hablar directamente con Target y que ellos le digan que hacer llame al 866-852-8680

No deje que los ladrones le dañen su crédito o lo llenen de deudas. Es hora de actuar y cuidar su identidad. Sin embargo siga usando sus tarjetas cuando sea necesario, no es necesario volvernos paranoicos… 😉

Escoja la Tarjeta de Credito que mas le convenga – No Pague Extra

September 20, 2012 by admin

Tener tarjeta de credito en los Estados Unidos no es un privilegio como en nuestros paises es una necesidad. A veces sencillamente cash no es una opcion.

Trate de alquilar un carro sin tener una tarjeta de credito, comprar algo en el internet o incluso alquilar una bicicleta en la playa y le van a pedir su tarjeta de credito. Pero cual tarjeta o tarjetas tener? Y si tiene varias, debe continuar con ellas? Como escojer cual es la que mas le conviene?

Los siguientes consejos son para aquellas personas que tienen credito regular o bueno y tienen la opcion de escojer entre varias tarjetas. En donde buscar? no mire solo las que le enviar ofertas en el correo. Vaya a sitios en el internet como creditcards.com en donde puede comparar ofertas de tarjetas. Tambien mire en las credit unions de su ciudad ellas ofrecen tarjetas con tasas de interes bajos. Y no olvide siempre trate de pagar el saldo total al final de mes.

1. Cargo de mantenimiento ( Maintenance Fee) : mi consejo inmediato es que evite cualquier tarjeta con cargo de mantenimiento. Hay en el mercado muchas tarjetas sin costo de mantenimiento y para gente con todo tipo de credito (desde no tan malo hasta excelente).
Si usted es una persona que tiene un comportamiento normal: trabaja, recibe su sueldo, compra cosas normales y toma vacaciones de vez en cuando. Si usted se considera promedio, tiene un credito regular o mejor nunca seleccione una tarjeta de credito con maintenance fee, hay muchas mas que son gratis. Su critero #1 va a ser no maintenance fee.

Exepciones:
– Si usted es una persona que viaja seguido, por lo menos una vez al mes quizas le convenga una de las tarjetas que ofrecen las aerolineas. Muchas cobran $100 de mantenimiento pero no le cobran cargos de equipaje ( $25 por maleta) cuando vuela con ellos. Haga sus cuentas y quizas puede ahorrar cientos de dolares
– Si usted es una persona que viaja mucho al extranjero o hace compras grandes en el extranjero (vacaciones, viajes de lujo,etc ) le puede convenir una tarjeta con con cargo de mantenimiento pero que no le cobra un fee por transacciones internacionales ( casi todas cobran un 3%). Gastando $5,000 ya estaria pagando $150 en fees. Muchas tarjetas sin costo de transaccion internacion incluyen tambien otras ventajas como extension de garantia por compras, salas de espera especiales en el aeropuerto, servicio al cliente especializado, etc.

2. Tasas de Interes: lo ideal es que usted pague el saldo total de su tarjeta de credito a final de mes. Que la use solo para cosas absolutamente necesarias y para construir su credito. Sinembargo aveces tenemos emergencias y tenemos que usarlas y a veces “life happens” o somo un poquitin irresponsables y pues mejor prevenir. Seleccione una tarjeta que le de la tasa de interes mas baja posible. No se deslumbre por la tasa introductoria siempre mire cual va a ser su tasa permanente ( en la parte de atras de la hoja busque Regular APR). Ahora lo normal es una tasa entre el 9 y el 14%. Si puede encontrar mas baratas si va a una “credit union” . Trate de no seleccionar una tasa mas alta pues cualquier demora en pagar o accidente que tenga lo pondra a leer mis otros articulos sobre como librarse de bancarrota…

3. Premios o Rewards: este puede ser su criterio #3 si ya tiene varias tarjetas o si esta seleccionando entre muchas. Hay tarjetas que le dan “cash back” por todo lo que compra, otras por la gasolina, etc. No se deje convencer por los premios si la tasa de interes es alta. Es mejor que seleccione una tarjeta con una tarjeta baja y sin premios y no una con la que puede terminar pagando los premios usted mismo…

Recuerde que la clave en tener exito en los Estados Unidos es la disciplina financiera que tengamos. No importa que usted haya tenido problemas financieros, que quizas acaba de caer en la bancarrota o en un foreclosure. O que esta consolidando deudas. Todos podemos recomenzar y para hacerlo debe capacitarse y no cometer los mismos errores dos veces. Usted siempre es quien toma decisiones, usted decide si compra un televisor de pantalla plana con la tarjeta de credito o se aguanta unos meses con el televisor viejo, ahorra y compra el televisor con cash. Siempre la decision es suya.

Nuevas Ley Crea Reglas Para Tarjetas de Crédito (Desde Agosto 22)

August 31, 2010 by admin

Nueva Ley Tarjetas de Credito

A partir del pasado 22 de Agosto entran a regir nuevas reglas para las tarjetas de crédito. Vamos a listarlas aquí, por favor léalas y asegúrese que no le estén cobrando fees que no debe o que le cambien su tasa de interés. Por favor no olvide inscribirse en nuestra lista de correos de nuestro website DeDeudas.com y recibirá información valiosa acerca de cómo manejar su dinero y noticias que le pueden servir. La forma esta a la derecha.

* Costo de Multas o Penalidades Justo:

De ahora en adelante no le pueden cobrar una fee o penalidad mayor que la del pago que debe. Por ejemplo si se atraso con el pago mínimo y ese era de $20 no le pueden cobrar un fee de más de $20. O se paso del límite por $5, el máximo “over the limit” fee (penalidad por pasarse del límite) que le pueden cobrar es de $5.

Antes lo normal era que le cobraran entre $35 y $39 por cualquier cantidad.

El límite máximo de las penalidades va a ser de $25. Hay unas excepciones

– Ya estuvo tarde en los últimos 6 meses. En este caso le pueden cobrar $35

– Su compañía de crédito puede mostrar que los costos que ellos incurrieron por usted haberse atrasado justifican un cobro más alto (…. osea prepárese a pagar los $35)

Protección Contra Fees o Penalidades Adicionales a las Tarjetas:

– Quedan prohibidos los cobros de multas por inactividad en su tarjeta de crédito

– Solamente podrán cobrarle una vez por haber violado el contrato con la tarjeta por transacción. Osea si una no pago la cuenta y a además se paso del límite de crédito solo podrán cobrarle una sola penalidad.

Explicación Por Aumentarle la Tasa de Interés de su Tarjeta de Crédito

Si le suben su tasa de interés anual (APR), la compañía de tarjetas de crédito tiene que decirle porque.

Re-Evaluación del Reciente Aumentos en las Tasas de Interés de su Tarjeta

Actualmente la compañía de tarjetas de crédito le podía subir su APR sin obligación de revisar la tasa de interés en el futuro, así usted siguiera pagando al día y siendo un cliente excelente… con la nueva ley, si su APR su aumentada, el banco o empresa de tarjetas de crédito tiene que re-evaluar el interés cada 6 meses. Y si encuentra apropiado deberá reducirle su tasa de interés dentro de los 45 días siguientes a la reevaluación. (Le aconsejamos que si usted siente que debieran bajarle su tasa de interés, contacte la empresa, no espere a que ellos le bajen el interés sin que usted lo pida)

Si desea leer más acerca de cómo van a funcionar ahora las tarjetas de crédito puede leer directamente en español en la página del gobierno. Haga clic en este link para ir a leer la nueva ley de tarjetas de crédito en español

Tarjetas de Credito 101 – Que Son y Como Funcionan

August 5, 2010 by admin

El tener una tarjeta de crédito es un privilegio y no un derecho, el crédito es muy útil para realizar compras donde el traer efectivo no es lo más conveniente. Al realizas sus compras, usted hace un historial crediticio. Usar las tarjetas de crédito tiene otros beneficios: participar en ofertas que las compañías de crédito preparan para sus clientes, protección a sus compras, servicios adicionales gratis , etc.

El manejo apropiado de sus tarjetas de crédito le puede traer muchos beneficios financieros, sin embargo, si no las usa bien o hace mal uso de ellas, puede tener algunas restricciones o sanciones tales como:

* Pago extra por el costo de sus productos al pagar intereses
* Cargos adicionales por pagos atrasados

* Calificación baja de su historial de crédito (credit score)

* Afectar o restringir la apertura de nuevos créditos

* Incremento de la tasa de interés, ya sea anualizada o mensual.

Lo anterior puede ser evitado. La llave secreta es seleccionar la tarjeta de credito con mejores terminos, usarlas inteligentemente y realizar sus pagos a tiempo.

El paso numero uno y casi el mas importante es seleccionar la tarjeta de credito que mas le convenga. Mas adelante vamos a listar los tipos que hay disponibles, pero antes de aplicar a un banco o una oferta chequee que tiene una credit union ( cooperativa) cerca a su casa. Ellos le van a ofrecer las mejores tarjetas a los intereses mas bajos y con menos fees. En este website Credit Card Connection va a encontrar que credit unions hay en su barrio y cuales le recomiendan.

Sobre las tarjetas de crédito existe una gran cantidad de información, nuestro objetivo es que conozca lo siguiente:

* Las diferencias entre la gran variedad de tarjetas de crédito en el mercado

* Las opciones que cada tarjeta ofrece para que usted puede elegir la más conveniente a su estilo de vida

* Las condiciones de uso con las que puede aprovechar mejor su crédito

* Cómo funciona su crédito para que pueda anticiparse al cobro de multas y recargos

Tipos de Tarjetas de Credito en USA

Existen varios tipos de tarjetas de credito. Desde las que usted compra prepagadas en cualquier supermercado y le sirven por la cantidad de dinero que compro hasta las que no tienen limites y vienen con servicios adicionales para clientes adinerados. Vamos a listar las mas comunes.

Tarjetas de Crédito Normales ( Unsecure Credit Cards)

* Estas tarjetas de crédito se puede renovar continuamente, incrementar el saldo disponible y bajar (o subir) la tasa de interes

* Estas tarjetas vienen con un crédito máximo preestablecido

* Después de realizar una compra, pague el total de su deuda, cumpla con pagos parciales o con el pago mínimo mensual
* Si ya tiene tarjetas de credito y se la dieron gracias a su historial de credito lo mas seguro es que tiene una de estas.

Tarjetas de gasto y pago mensual.

* Al realizar gastos con éste tipo de tarjetas, el total debe ser cubierto antes de la fecha de corte, regularmente cada mes.

* Generalmente no tienen una tasa de interés mensual o anual.

* Tampoco tienen un máximo de gasto, o un saldo que esté depositado en garantía.

* Ejemplo de este tipo de tarjeta son las American Express

Tarjetas de crédito aseguradas ( Secure Credit Card)

* El crédito de estas tarjetas es garantizado con un depósito reservado en la cuenta de ahorro del propietario.

* El límite de crédito es el mismo al saldo depositado en garantía.
* Conocidas como Secure Credit Card

Tarjetas de crédito de tasa sub-preferencial

* Usualmente, estas tarjetas están diseñadas para personas que cuentan con un puntaje bajo en su historial de crédito.

* El límite de crédito es menor, y la tasa anual o mensual de interés es mayor.

* Los cobros adicionales pueden ser de hasta el 25% del crédito autorizado.

Tarjetas de crédito pagadas por adelantado o Pre-Pagadas

* Funcionan como tarjetas de débito o como cuenta de ahorro, el límite de gasto es la cantidad de dinero que se ha depositado en la tarjeta.

* Si deposita una cantidad de dinero inicial y usa la tarjeta, el nuevo límite es el saldo que queda en la tarjeta.

* Para tener un límite mayor en la tarjeta, es necesario depositar más dinero en la tarjeta.

* Ya que el límite proviene de un depósito en efectivo, no hay cargos por intereses.

* Existen cobros y cargos por comprar la tarjeta y por depósitos posteriores para volver a usar la tarjeta.

No olvide antes de aplicar por una tarjeta chequee la credit card connection page y alli va a encontrar Credit Unions ( Cooperativas) que le van a ofrecer las tarjetas con las menores tasas de interes, los fees mas bajos ( o incluso sin fees). Las cooperativas ( credit union) son bancos sin animo de lucro ( no trabajan buscando ganancia) y son la mejor opcion que hay en el mercado.

Tips Para Usar Las Tarjetas de Credito En Viajes y Vacaciones

August 2, 2010 by admin

Cuando vamos de vacaciones o cuando los hijos salen de viaje o excursión, debemos asegurarnos de tener suficiente dinero tanto para los ga gastos corrientes como los imprevistos.

Hoy vamos a dar unos tips sobre como hacer uso inteligente de las tarjetas de crédito. Le van a evitar gastos innecesarios y le darán la protección a todas sus compras:

• Llame a los bancos en donde tiene sus tarjetas de crédito e infórmeles que va a viajar ( tanto dentro como fuera del país) así no le bloquearán sus tarjetas personales por “uso sospechoso o fuera de lo normal” y no va a perder tiempo por estar llamado al banco a des-bloquear sus tarjetas
• Si va a necesitar cash o dinero en efectivo utilice su tarjeta de debito en cajeros automáticos. Es mejor sacar dinero en su lugar de destino que llevar grandes cantidades con usted. Las tarjetas debito son seguras, funcionan casi en todos los cajeros automáticos del mundo y el costo es relativamente bajo. Usualmente un 3% del total del retiro.
• Nunca utilice su tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo, a menos que sea una emergencia. El costo es altísimo. Además del costo del servicio ( usualmente un 3%) le van a cobran inmediatamente intereses por “avance de efectivo” ( Cash Advance) que nunca son menos el 25%
• Si viaja fuera del país y teme que le puedan robar los números de sus tarjetas de crédito o debito puede comprar tarjetas de crédito pre-pagadas. Asegúrese de que tenga suficiente dinero en ellas, que las pueda utilizar en el extranjero y que si las llega a perder o se las roban pueda recuperar el dinero depositado.
• Los cheques viajeros ya no son muy populares pero son otra opción que puede usar. Averigue que los pueda cambiar en su país de destino
• Cuando alquile carros hágalo con su tarjeta de crédito y no gaste extra pagando seguros pues sus tarjetas de crédito lo cubren. Lleve una copia del contrato de la tarjeta en caso de que en la agencia de alquiler quieran obligarle a pagar por el seguro.
• Compre todos los regalos costosos y artículos de cierto valor con su tarjeta de crédito. Muchas veces la garantía se extiende automáticamente y si la calidad es mala o tiene algún problema con el producto y el vendedor no lo resuelve puede hacer un “charge back” o revertir el cargo y le devuelven el dinero.
• No use las tarjetas de crédito para comprar cosas baratas, como comidas, alquiler de artículos deportivos, souvenirs, etc. Cada transacción con su tarjeta le va a costar ( aproximadamente 3%) y corre el riesgo de salirse del presupuesto. Para esos gastos menores use efectivo.
• Si esta recibiendo puntos o bonos o algún tipo de beneficios por el uso de su tarjeta úsela para comprar sus tiquetes y todos los gastos. Es como obtener descuentos instantáneos
• Siempre lleve una tarjeta de credito con usted. Aunque no piense utilizarla. Hagalo por seguridad y en caso de que la necesite en una emergencia.
• No olvide pagar sus cuentas de tarjeta de crédito en full si es posible y antes de que le generen intereses ( al final del mes)

Alternativas a las Tarjetas de Credito

July 30, 2010 by admin

Ya hemos hablado de lo necesarias que son las tarjetas de credito : ayudan a construir una buena historia de credito que es la que nos permite acceder a credito para comprar casa, carro y otras necesidades basicas. Nos sirve para funcionar normalmente en el pais ( rentar carro, hotel, viajar, tener celular, etc) . Cuando compramos electrodomesticos, computadores u otros productos valiosos nos ofrecen proteccion en caso de que algo salga mal. Nos permiten comprar cosas sin tener el peligro de llevar dinero en efectivo ( cash) en la cartera.

Y lo mas importante, nos dan tranquilidad en caso de emergencias ( hospital, perdida de empleo, algo imprevisto, etc).

Aun si usted es millonario y puede comprar todo en efectivo ( o cash) necesita una tarjeta de credito para obtener ciertos servicios ( rentar un carro, una habitacion de hotel, tener un plan de celular, etc), hacer compras por el internet y proteger sus compras.

Tambien vimos como podemos ayudar a nuestros hijos o familiares jovenes a tener acceso a una tarjeta de credito o a ayudarles con su independencia financiera.

Otro caso muy comun, especialmente entre los que somos inmigrantes recientes, es el deseo de ayudar a nuestros familiares o amigos estableciendo su historial de credito y una opcion es darles una tarjeta de credito adicional en nuestra cuenta.

Si usted acepta ser el aval ( respaldante o guarantor) para el crédito de un joven, de su hijo o de cualquier otra persona, en realidad usted está aceptando toda la responsabilidad del crédito, por lo que es importante estar al tanto del manejo de la tarjeta de crédito por parte de la persona de la cual usted sirvió como aval. Si los manejos o la administración es inadecuada, su historia y puntaje de crédito va a ser afectado negativamente.

Cuando usted es aval, usted también es responsable de dar su visto bueno para que modifiquen el límite de crédito de la persona que está respaldando. Manténgase en contacto frecuente con el usuario del crédito, vigile que lo use con moderación, así, usted puede anticipar posibles afectaciones a su historial crediticio.

Las Tarjetas de Crédito No Son La Unica Alternativa

Además de las tarjetas de crédito existen otras opciones que pueden utilizarse de forma similar:

• Tarjetas Debito:

Por otro lado, existen las tarjetas de débito, en este caso, el dinero que se utiliza para realizar sus compras es el que usted tiene como saldo a favor en su cuenta de ahorro o de cheques. Usualmente puede retirar dinero en cajeros automáticos, y realizar pagos en la mayoría de los establecimientos que aceptan las tarjetas de crédito. Prácticamente todas las cuentas de cheques tienen la opción de obtener una tarjeta de débito.

• Tarjetas Pre-Pagadas:

Otras tarjetas que funcionan como las tarjetas de débito, son las tarjetas de prepago, en estas tarjetas usted deposita dinero, y este es el límite que puede utilizar para realizar compras. También puede retirar efectivo de cajeros automáticos y realizar sus compras en los establecimientos que aceptan las tarjetas de crédito.

Cuando requiere iniciar con un crédito, la mejor forma es obtener una tarjeta asegurada, así sus compras están garantizadas con el dinero que ha depositado y si por alguna razón no cumple con sus pagos mensuales, esta garantía respalda su deuda. Recuerde que hay 2 tipos de tarjetas pre-pagadas:
* Las Secure Credit Card que van ligadas a su numero de seguro social y le ayudan a crear historia de credito ( lea exactamente como funcionan en nuestro articulo: ” Construyendo Buena Historia de Credito…“) .

* Las Tarjetas de Credito Prepagadas: muy populares y las puede comprar en walmart, y muchas otras tiendas. Sirven para hacer compras y no necesita su identificacion. Son ideales para dar como regalo o usar cuando no queremos utilizar nuestra verdadera tarjeta de credito…

Reglas Basicas a Seguir Con Sus Tarjetas de Credito

* Cuando lleguen los estados de cuenta, revíselos, si aparecen cargos que no corresponden, avise de inmediato a su banco o compañía de crédito, no deje de hacerlo, solo tiene 60 días para reportarlo, compare los reportes bancarios con sus recibos de compra.
* Sus tarjetas, ya sean de débito, de pago o de crédito, son sólo suyas y por lo tanto, el único responsable del uso y la administración del dinero en estas tarjetas, no entregue o deje el uso de su crédito a otras personas.
* Al realizar los pagos, siempre trate de pagar el total o por lo menos una buena cantidad adicional al pago mínimo, de esta forma, reduce el tiempo en el que pagará el total de su deuda, en caso contrario, usted pagará más intereses por más tiempo.
* Siempre es conveniente pagar a tiempo, si no lo hace, el banco o la compañía de crédito le va a aumentar su tasa de interés, le cobra una penalidad por pagar tarde ( usualmente $39) y afectar su crédito de forma negativa.
* Cuide su historial de crédito, si daña su crédito también estás dañando futuras oportunidades, tanto de crédito ( vivienda,carro, etc) un negocio o un nuevo empleo. Ademas entre peor credito tenga mas costoso seran para usted todos los productos o servicios que compre.

Tarjetas de Credito Adicionales : Debemos Hacerlo?

July 27, 2010 by admin

Si usted ha decidido solicitar tarjetas de credito adicionales dentro de su linea de crédito personal ( novio(a), amigo, familiar, etc) , debe tener en cuenta las normas que aplican para los titulares adicionales, s:

* Mínimo de edad. Las compañías que otorgan crédito generalmente piden un mínimo de edad para poder otorgar una tarjeta adicional, sin embargo, algunas otras no consideran este requisito.

* Asignación de un número único de cuenta. Es conveniente que la nueva tarjeta que sea otorgada, tenga un número de cuenta único, al tener un número distinto, se pueden identificar de manera clara quien realiza los gastos y establecer la administración de los gastos que mejor convenga.

* Estados de cuenta. Además de tener un número de tarjeta único, es recomendable que los gastos y cargos a su crédito, sean agrupados por titular, es mucho más fácil identificar si alguien está abusando del crédito o, incluso identificar si alguien es víctima de fraude. Revise también sus estados de cuenta para controlar sus gastos.

* Informe de historial de crédito. En los informes de crédito, para el usuario adicional, es muy probable que aparezcan todos los movimientos del titular y de los usuarios adicionales, y éste reporte de crédito puede ser útil para generar un historial de crédito del usuario adicional, en futuras aplicaciones o solicitudes de crédito.

* Definición de responsabilidades. La persona responsable de los gastos, de los pagos, y en su caso, de contratos legales ligados al crédito, es el titular, incluyendo aquellos movimientos que realicen los usuarios secundarios.

* Información de carácter comercial. La mayoría de las compañías y bancos que ofrecen crédito, al enviar los estados de cuenta, ofrecen algunas ofertas y promociones para los usuarios. La información comercial puede ser ajustada al perfil que el usuario defina, incluso, puede eliminar estos contenidos, o solicitar todos los que estén disponibles. El acceder o declinar ésta información no compromete o afecta su historial de crédito.

* Pagos y cobros de deudas. Al tener deudas atrasadas en su tarjeta de crédito, usted puede ser contactado por los acreedores, de igual forma los acreedores pueden contactar al usuario adicional, sin embargo, el usuario principal es el responsable de realizar los pagos. Si los acreedores contactan al usuario secundario para que cumpla con los pagos atrasados, éste usuario debe rechazar las solicitudes planteadas por los acreedores.

Cómo controlar el crédito y los gastos

El crédito es una herramienta muy útil si la maneja adecuadamente, para hacerlo, usted no está solo, la mayoría de las compañías que le otorgan el crédito, ofrecen herramientas para que pueda seguir con detenimiento su crédito, algunas de estas herramientas son sin costo y algunas otras tienen un cargo mensual o anual, dependiendo del servicio que usted solicite.

Acceso a su cuenta por Internet. Investigue los requisitos y registre su cuenta y su tarjeta en internet, de esta forma podrá informarse del manejo de su cuenta en el momento que usted lo requiera, sin necesidad de esperar su estado de cuenta mensual. Puede administrar su presupuesto de mejor manera y tomar acciones anticipadas a la fecha de corte.

Use los estados de cuenta que llegan a su correo. Revise sus estados de cuenta, ya sea los que recibe en el correo regular o a través de su correo electrónico. Ahí encontrará un listado de sus movimientos, los pagos que ha realizado, las compras que ha hecho y cuando las hizo, puede compararlo con los reportes de su cuenta en internet, si encuentra alguna diferencia, repórtelo inmediatamente.

Habilite límites y alertas. El habilitar las alertas le pueden advertir cuando está por llegar al límite de su crédito o si realizó una cantidad no habitual de cargos a su tarjeta. Otras funciones que puede encontrar, son alertas de fechas de corte, habilitar pagos recurrentes cada mes, alertas por retiros en cajeros automáticos, entre otras actividades. Puede acceder y consultar sus notificaciones por correo electrónico, mensajes de texto, o teléfono, acérquese a su compañía de crédito o banco y pregunte como acceder a este tipo de información.

Herramientas de cálculo de intereses. Si usted no ésta seguro de cuánto debe pagar por su adeudo, puede utilizar la opción de calculadora de intereses que ofrecen la mayoría de las compañías de crédito y banco, muestre esta herramienta a los usuarios adicionales de su crédito o a su familia, el conocer cómo funciona le ayudará a su familia y a usted a comprender mejor el manejo de una deuda.

El control de gastos son su responsabilidad, use las herramientas a su alcance, puede representarle ahorros importantes en intereses, mantener en buen estado su crédito y acceder a mejores condiciones de endeudamiento.

Jovenes y Tarjetas de Crédito: Una Combinación Impredecible

July 26, 2010 by admin

Después de muchos años, podemos establecer que las tarjetas de crédito han dejado de ser exclusivas de los adultos o de las personas con altos ingresos, incluso ahora, la mayoría de las personas, incluyendo los menores de edad pueden tener acceso a una tarjeta de crédito, incluso se considera que el buen uso del crédito desde jóvenes es una buena práctica hacia el futuro.

La decisión de que los menores de edad tengan una tarjeta de crédito es de los padres o tutores, claro, explicando adecuadamente que el crédito es una herramienta, un dinero prestado que hay que pagar, el cual, administrándolo adecuadamente, puede ayudar a obtener beneficios de largo plazo.

Es muy importante establecer que el crédito es un privilegio y una responsabilidad, por lo que hay que mostrar a los jóvenes como administrarlo, un abuso en el uso de este crédito puede dañar las finanzas personales o familiares.

Las tarjetas de credito nos puede ayudar a a tener financiamiento de corto plazo para bienes duraderos ( muebles, electrodomesticos, herramientsas,etc) , servicios ( celulares, clases, salones de belleza, etc) , inclusive para atender emergencias ( mecanico, dentistas, etc) , además, con el paso del tiempo con buen crédito, un prestamo es una alternativa para iniciar un negocio por cuenta propia o administrar sus gastos para obtener beneficios por el uso de crédito, tales como descuentos en servicios y algunos bienes.

Cuando Darle una Tarjeta de Crédito a un Menor de Edad o Dependiente?

¿Es conveniente entregar una tarjeta de crédito a sus hijos menores de edad? o A quienes ya son mayores pero quieren estar en su cuenta ( Adicional Credit Cards) ? Como ocurre en muchas otras circunstancias, la decisión final solamente puede ser tomada por los padres.

Al analizar si es conveniente, es necesario que tome en cuenta entre otros los siguientes aspectos:

* La edad de la persona que tendría la oportunidad de manejar una tarjeta de crédito

* Su grado de responsabilidad ( es buen ahorrador(a), hace compras inteligentes, compara precios antes de comprar, etc)

* Sus necesidades de gastos diarios o semanales

* Su contribución a las finanzas familiares

Generalmente los padres coinciden en otorgar una tarjeta de crédito a sus hijos hasta que se convierten en adolescentes, donde su nivel de conciencia es mayor al de un niño.

Deténgase un momento a realizar las siguientes preguntas:

* ¿Es una buena idea que mis hijos menores o adolescentes tengan una tarjeta de crédito?

* ¿En que pueden usar mis hijos menores y adolescentes una tarjeta de crédito?

Algunas condiciones que pueden ayudarle a tomar esta decisión son:

* Gastos imprevistos, servicios de emergencia, pago de un transporte, o compra de un articulo de inmediata necesidad.

* Gastos de uso diario, tales como el pase mensual de transporte, alimentos, o pago de servicios como telefonía o Internet.

* Gastos no frecuentes a decisión de sus hijos, como ropa, calzado o accesorios y con fines escolares como libros o cursos adicionales.

Algunas otras preguntas que pueden ayudar a tomar la decisión pueden ser:

* ¿Pueden mis hijos ser consientes y responsables en el uso de una tarjeta de crédito?

* ¿El uso de una tarjeta de crédito ayuda a desarrollar una educación y responsabilidad financiera a mis hijos?

Una vez que determine si es conveniente una tarjeta de crédito para sus hijos menores o adolescentes, debe considerar los requisitos para que les sean otorgadas.

Tarjetas de Credito Para Menores Directamente del Banco

Los bancos e instituciones de crédito, no otorgan tarjetas de crédito a los menores, niños o adolescentes, ya que ellos no pueden adquirir un compromiso legal o contratos bancarios, sin embargo, los padres que desean otorgar una tarjeta de crédito a sus hijos, pueden obtenerla ligando o conectado la nueva tarjeta de crédito a su cuenta, donde la nueva tarjeta queda a nombre del menor. De esta forma, el menor, queda autorizado para utilizar una tarjeta de crédito respaldado en la cuenta del padre titular.

Ahora el crédito puede ser usado por el titular y por el usuario adicional, en este caso, el menor. Los pagos o abonos a la tarjeta sólo pueden ser hechos por el titular, y si los pagos no son puntuales o el crédito es mal administrado, el historial crediticio puede ser afectado, de forma negativa para ambos usuarios, a consideración del banco o la institución que haya otorgado el crédito.

Conclusion: Use una Tarjeta de Credito Prepagada

Que un chico menor de edad ( que aun es dependiente económicamente de los padres) tenga una tarjeta de crédito puede ser una excelente herramienta de aprendizaje y madurez financiera. Sin embargo es una decisión muy riesgosa y el futuro económico de la familia puede verse comprometido por un error de juicio. Por eso nosotros sugerimos que en vez de solicitar al banco una tarjeta de crédito para su hijo dentro de su cuenta, compre una tarjeta de crédito prepagada.

Esas tarjetas vienen desde $100 dolares en adelante. Las venden en Walmart, Office Depot, etc

Funcionan igual que una tarjeta de crédito normal, las pueden usar en las tiendas, el internet, etc y le van a ensenar tanto a usted como al joven a manejar el crédito y el dinero. No le permiten pasarse del límite de credito, no le van a cobrar fees for pago tarde y le enseñan a gastar solo en lo realmente es importante.

Si usted o su esposo(a) tienen problemas con el manejo del dinero, esta también es una buena herramienta de aprendizaje y manejo de deudas.