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Controlar las Deudas

Trabajador Independiente o Contratista? No pierda los $1,000 que el gobierno le REGALA.

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Llene la aplicacion para su prestamo de desastre por el COVID-19 y los primero s 1000 son suyos
Chequee que es elegible para este prestamo

El programa de “Prestamos para pequeños negocios” que el congreso paso en marzo de este año como parte del paquete de estímulo económico contiene una provisión que los trabajadores independientes no deben desaprovechar.

Si usted no tiene un empleo pero recibe ingresos porque trabaja haciendo contratos ( de lo que sea): handyman, contador, consultor, hace impuestos, programador, tutor, corta el pasto, agricultor, cocinero  o recibe ingresos del “gig economy” : maneja uber, hace entregas ( delivery dudes, pizzas, restaurantes) , limpia casas, ventas, etc.

Si usted puede identificarse como un Individuo que opera como propietario independiente con o sin empleados o como un contratista independiente

Applicant is an individual who operates under a sole proprietorship, with or without employees, or as an independent contractor. (SBA – STREAMLINED PROCESS REQUIREMENTS)

Usted tiene derecho a un grant de $1,000.  Un grant no requiere ser devuelto.  No es un préstamo.

Como Funciona:

Los dueños de pequeños negocios pueden aplicar a un préstamo (Economic Injury Disaster Loan) de hasta $150,000.   Hay una provisión dentro de ese préstamo llamada “avance de dinero” hasta $1,000 por cada empleado que no necesita ser devuelto.

Si usted no tiene empleados y es un trabajador independiente, freelance o contratista puede aplicar por esos $1,000 para usted.

Como Obtener los $1,000

Aunque usted va a tener que aplicar al préstamo no necesita aceptarlo.  En DeDeudas.com no vamos a empujarle a que se endeude si no lo necesita. Pero puede aplicar por el préstamo y luego no aceptarlo.  Solo recibir el “avance” o grant.

Asegúrese de seleccionar la caja en la sección de Información Adicional que dice:

  • “I would like to be considered for an advance up to $10,000.”

 En Donde Aplicar:

Siga este link https://covid19relief.sba.gov/#/ y llene la aplicación.  Le van a pedir que se información des su negocio (en este caso suya porque es independiente).  Recuerde usted no necesita aceptar el préstamo.

Si usted tiene un negocio pequeño de menos de 500 empleados que ha sido afectado por el Covid-19 ( y quien no?)  y aun no ha aplicado por este préstamo puede analizar si le conviene.  Es a 30 años y con un 3.75% de interés anual.

Si usted es un trabajador independiente o contratista puede ser elegible para un grant por $1000 del gobierno

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PayDay Loans – Cash Loan – Peligro Ahora Esos Prestamos Cuestan Mas!

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Estos son los intereses promedios que cobran los payday loan segun el estado

Payday Loans son préstamos a corto plazo, usualmente de $500 o menos y que se suponen deben ser pagados con el próximo sueldo de quien saco el préstamo.

En la vida real, por sus costos, estos préstamos se parecen más a los prestamos criminales que vemos en algunos de nuestros países (pago gota a gota) o prestamos de usura.  Si sumamos los fees y cobros extras que cobran las empresas que prestan el dinero las tasas de interés que cobran llegan al 662%%.

662% !! Compare eso al promedio de interés que cobran las tarjetas de crédito del 17.55% . 

La administración del pasado presidente Barack Obama paso unas reglas de protección a los consumidores en donde buscaba regular los excesos de los negocios de payday loan y parar el ciclo de abuso de las personas que tenían que usar estos productos y que son principalmente personas pobres, minorías y familias del ejercito…

Pero el nuevo presidente Trump bloqueo estas protecciones.  Ahora van a haber menos regulaciones que antes de Obama.

Los Prestamos Payday son el camino mas rápido a la pobreza y la quiebra.  Evitelos como una plaga.  Y evite que sus familiares y amigos los use.  Un alto porcentaje de clientes de estos prestamos son hispanos a quienes si siguen usando este tipo de prestamos los va a mantenerse en la pobreza y arruinar el futuro suyo y de sus familias…

Cosas por Saber Acerca de los Prestamos PayDay:

  • Hay mas empresas de Payday Loans ( Cash Lenders, PayDay, Cashing Stores, etc) que MacDonals y Burguer King combinadas
  • Los payday loan son legales solo en 36 estados (los de color azul en el mapa). Las compañías de  payday loans en esos estados pueden cobrar prácticamente lo que quieren.  En los otros estados hay algunas regulaciones.
  • De cada 10 prestamos 7 son para gastos básicos como pagar el arriendo y las billes. Ellos existen y se promocionan supuestamente para emergencias.
  • 80% de los payday loans son seguidos por otro préstamo que “roll over” o ayuda a pagar el anterior
  • El tiempo de pago normal dice ser 14 días pero en promedio el tiempo promedio que un prestamista gasta para pagar el préstamo es 5 meses ( se mantiene sacando mas y mas para cubrir la deuda)
  • Los payday loan usualmente no resuelven problemas. Vuelven los pequeños problemas mas grandes.  Si usted no tiene hoy cierta cantidad , en dos semanas va a ser aun mas difícil pagar esa misma cantidad mas los costosos fees que ahora se han acumulado.

El costo promedio de un prestamos de $375 es $520!!!!!

Como Se Evitan los  Payday Loans? ( Cash Checking, Advance Loans, etc):

  • Teniendo Buen Puntaje de Crédito :

    Las personas que usualmente tienen que recurrir a los payday loans por lo general son aquellas que no tienen opciones de crédito normal ( prestamos personales, tarjetas de crédito, etc) porque tienen mal crédito y no son aprobados para un préstamo.
    Los bancos tienen criterios estrictos sobre a quien prestan su dinero. Si usted tiene un puntaje de crédito de menos de 640 puntos quizás no le van a aprobar una línea de crédito.  Por eso es muy importante que construya poco a poco su historia de crédito y aumente su puntaje. Cuando su puntaje de crédito mejore va a tener mejores y baratas opciones de crédito.

    En nuestro blog va a encontrar los pasos sobre como aumentar el puntaje, va a tomar tiempo pero va a poder hacerlo.  No hay nada mágico ni secreto.
    http://www.dedeudas.com/category/puntaje-de-credito/

  • Teniendo un ahorro de emergencia:

    prepárese cuando tenga la oportunidad ahorrando algo de dinero. Los vicios como el cigarrillo, alcohol, loterias,  tickets por exceso de velocidad, etc son gastos que debemos evitar y que nos amarran a la pobreza.    Muchas familias no tienen dinero para comprarle juguetes a sus niños pero si para comprar la loteria o alcohol…  aveces tenemos mal nuestras prioridades… Tener un ahorro de emergencias debe ser una de ellas

  • Trate de negociar sus pagos:

    Hable con su casero ( landlord), empresas de servicios, etc. Quizas puede negociar que le cambien la fecha en que debe pagar y quizás puede manejar mejor su presupuesto… cualquier alternativa que pueda ayudarle explórela.

  • Busque una Credit Union:

    Mas de 2000 credit unions en todo el país están trabajando en un programa llamado Payday Alternative Loans (PALs). La idea es que ellas ofrecen prestamos de corto plazo ( 1 a 6 meses) que van de $200 a $1,000.  La máxima tasa de interés es 28% y el costo de aplicación es máximo $20.
    Haciendo click en este link puede buscar que Credit Unions hay cerca a su casa (puede poner su  zip code).
    https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-locator

  • Unase a un “Lending Circle” o grupos de ahorros:

    estos grupos son un concepto antiguo que esta renaciendo nuevamente. Usted se une a un grupo en donde cada mes un miembro recibe un préstamo ( todos le dan el dinero), el siguiente mes otro, y sucesivamente hasta que todos en el grupo tiene su turno.
    Si no tiene un grupo de amigos de confianza para hacer el grupo puede explorar algunas comunidades online (el link es para una que esta regulada).
    https://missionassetfund.org/es/lending-circles/

  • Obtenga una Tarjeta de Credito Segura ( Secure Credit Card):

    Inicialmente va a tener que darle dinero al banco y pagar fees, pero después va a tener un periodo de gracia de 21 dias para pagar el balance. Úsela responsablemente y va a construir también su historia de crédito.  Compradas con los costos de los payday loans estar tarjetas son baratas.

  • Pawn Shop:

    quizás una alternativa casi igual a los payday loans. Pero por lo menos están regulados y hay mas protección para los consumidores.

Deudas que NO Desaparecen con la Bancarrota

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Es de gran importancia que conozca que al declararse en quiebra, no desaparecerán todas sus deudas. Para que usted pueda conservar sin riesgos sus propiedades, como su vivienda o automóvil, debe continuar pagando sus mensualidades, en caso contrario, sus acreedores pueden ejercer acción sobre los bienes que usted mismo estableció como garantía.

Si usted se presenta en quiebra, efectivamente, le ayudará a eliminar o saldar buena parte de sus creditos, sin embargo, hay deudas que generalmente no se pueden cancelar, por ejemplo:

* Pensión alimenticia y gastos regulares de hijos y de ex-esposo(a) ( Child Support and Alimony)

* Aquellos préstamos con fines educativos o académicos.

* Aquellas deudas que resulten de la orden de un juez o por acuerdo del divorcio.

* Aquellos Impuestos aplicables sobre los ingresos de negocios o por renta de bienes de años recientes.

* Aquellas sanciones económicas, ya sean multas o recargos, acreditados a las autoridades de su lugar de residencia, ya sea de orden estatal o federal, que pueden incluir multas de tránsito, multas por delitos menores, pago por daño de bienes, y/o recargos por no realizar sus pagos de impuestos a tiempo.

* Si usted compró artículos de lujo a crédito, debera pagar por ellos.

* Debe también pagar por aquellos préstamos en efectivo (pay day loan or cash advance) igual o mayores a USD$1,150, si lo solicitó 60 días antes del día en el que usted hace su declaración de quiebra.

* Si usted tiene adeudos por haber comprado artículos de lujo con una sola persona o negocio y su valor es mayor a USD$500, y los compró dentro de 90 días del día en que hace su declaración de quiebra, también debe pagar.

* Así mismo, debe pagar o reembolsar aquellos adelantos que haya recibido en efectivo si la cantidad es igual o mayor a USD$750, si los recibió 70 días antes del día en el que se declara en quiebra.

* Aquellas deudas o pagos impuestos por un juez, declarados en base a fraude o actividades no legales en las que usted haya incurrido, que pueden incluir daños a propiedad privada, a personas, delitos menores u otros en los que usted haya actuado con premeditación.

* Y aquellas deudas que usted haya contraído y que no haya mencionado en su declaración de quiebra.