Tarjetas de Credito 101 – Que Son y Como Funcionan

El tener una tarjeta de crédito es un privilegio y no un derecho, el crédito es muy útil para realizar compras donde el traer efectivo no es lo más conveniente. Al realizas sus compras, usted hace un historial crediticio.  Usar las tarjetas de crédito tiene otros beneficios:  participar en ofertas que las compañías de crédito preparan para sus clientes, protección a sus compras, servicios adicionales gratis , etc.

El manejo apropiado de sus tarjetas de crédito le puede traer muchos beneficios financieros, sin embargo, si no las usa bien o hace mal uso de ellas, puede tener algunas restricciones o sanciones tales como:

* Pago extra por el costo de sus productos al pagar intereses
* Cargos adicionales por pagos atrasados

* Calificación baja de su historial de crédito (credit score)

* Afectar o restringir la apertura de nuevos créditos

* Incremento de la tasa de interés, ya sea anualizada o mensual.

Lo anterior puede ser evitado.  La llave secreta es seleccionar la tarjeta de credito con mejores terminos,  usarlas inteligentemente y realizar sus pagos a tiempo.

El paso numero uno y casi el mas importante es seleccionar la tarjeta de credito que mas le convenga.  Mas adelante vamos a listar los tipos que hay disponibles, pero antes de aplicar a un banco o una oferta chequee que tiene una credit union ( cooperativa) cerca a su casa.  Ellos le van a ofrecer las mejores tarjetas a los intereses mas bajos y con menos fees.  En este website Credit Card Connection va a encontrar que credit unions hay en su barrio y cuales le recomiendan.

Sobre las tarjetas de crédito existe una gran cantidad de información, nuestro objetivo es que conozca lo siguiente:

* Las diferencias entre la gran variedad de tarjetas de crédito en el mercado

* Las opciones que cada tarjeta ofrece para que usted puede elegir la más conveniente a su estilo de vida

* Las condiciones de uso con las que puede aprovechar mejor su crédito

* Cómo funciona su crédito para que pueda anticiparse al cobro de multas y recargos

Tipos de Tarjetas de Credito en USA

Existen varios tipos de tarjetas de credito.  Desde las que usted compra prepagadas en cualquier supermercado y le sirven por la cantidad de dinero que compro hasta las que no tienen limites y vienen con servicios adicionales para clientes adinerados.  Vamos a listar las mas comunes.

Tarjetas de Crédito Normales ( Unsecure Credit Cards)

* Estas tarjetas de crédito se puede renovar continuamente, incrementar el saldo disponible y bajar (o subir) la tasa de interes

* Estas tarjetas vienen con un crédito máximo preestablecido

* Después de realizar una compra, pague el total de su deuda, cumpla con pagos parciales o con el pago mínimo mensual
* Si ya tiene tarjetas de credito y se la dieron gracias a su historial de credito lo mas seguro es que tiene una de estas.

Tarjetas de gasto y pago mensual.

* Al realizar gastos con éste tipo de tarjetas, el total debe ser cubierto antes de la fecha de corte, regularmente cada mes.

* Generalmente no tienen una tasa de interés mensual o anual.

* Tampoco tienen un máximo de gasto, o un saldo que esté depositado en garantía.

* Ejemplo de este tipo de tarjeta son las American Express

Tarjetas de crédito aseguradas ( Secure Credit Card)

* El crédito de estas tarjetas es garantizado con un depósito reservado en la cuenta de ahorro del propietario.

* El límite de crédito es el mismo al saldo depositado en garantía.
* Conocidas como Secure Credit Card

Tarjetas de crédito de tasa sub-preferencial

* Usualmente, estas tarjetas están diseñadas para personas que cuentan con un puntaje bajo en su historial de crédito.

* El límite de crédito es menor, y la tasa anual o mensual de interés es mayor.

* Los cobros adicionales pueden ser de hasta el 25% del crédito autorizado.

Tarjetas de crédito pagadas por adelantado o Pre-Pagadas

* Funcionan como tarjetas de débito o como cuenta de ahorro, el límite de gasto es la cantidad de dinero que se ha depositado en la tarjeta.

* Si deposita una cantidad de dinero inicial y usa la tarjeta, el nuevo límite es el saldo que queda en la tarjeta.

* Para tener un límite mayor en la tarjeta, es necesario depositar más dinero en la tarjeta.

* Ya que el límite proviene de un depósito en efectivo, no hay cargos por intereses.

* Existen cobros y cargos por comprar la tarjeta y por depósitos posteriores para volver a usar la tarjeta.

No olvide antes de aplicar por una tarjeta chequee la credit card connection page y alli va a encontrar Credit Unions ( Cooperativas) que le van a ofrecer las tarjetas con las menores tasas de interes, los fees mas bajos ( o incluso sin fees).   Las cooperativas ( credit union) son bancos sin animo de lucro ( no trabajan buscando ganancia) y son la mejor opcion que hay en el mercado.

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