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Como Arreglar el Credito Despues de Un Robo de Identidad y Cuentas con Cobradores

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Robo-de-identidad

Que hacer cuando un Robo de Identidad le genera una o varias cuentas de collection (Cobranzas) y su puntaje de crédito es destruido?

Le han robado su información personal? Documentos, número de seguridad social, etc y ahora usted tiene una cuenta que collection y le han dañado su puntaje de crédito? No se preocupe, aca le diremos como solucionar su problema.  Y aunque parezca increible, esto ocurre más a menudo de lo que usted cree.

Alguien le  abrió una cuenta y no la pago ¿Qué sucedera, Que debe hacer?

Lo primero que tiene que hacer al darse cuenta que tiene una cuenta que no le pertenece es prestarle atención.  Este puede ser el inicio de un robo de identidad.

Muchas personas sencillamente no le dan importancia a cuentas que no son suyas porque creen que es un error y no se van a ver afectados.

Desafortunadamente asi no sea su responsabilidad y no sea suya esa cuenta su puntaje de crédito puede ser afectado.  Y ya sabemos que un puntaje de crédito malo o bajo nos cuesta miles de dólares en intereses adicionales que pagamos por nuestros créditos.  También puede afectarnos en nuestra situación laboral pues muchos empleos chequean el puntaje de crédito …

Como Darse Cuenta que Abrieron una Cuenta a Su Nombre?

A veces las cosas más simples son las más difíciles de ver.  Cuando a alguien roban la identidad, le abren cuentas ( deudas) a nombre de la víctima y usan direcciones diferentes para recibir los billes ( statements o estados de cuenta).

Después no hacen los pagos acordados.   Las compañías entonces envían esas deudas a collection ( cobradores) y ellos investigan “todas” las direcciones que usted (la victima) pueda tener.  Asi es como lo contactan.  Este es el momento en que quizás se entere que hay cuentas ( compra de casas, carros, tiendas, tarjetas de crédito, etc) a su nombre y que ahora le están pidiendo que pague. Y acá comienza su viacrucis.

Una forma mas fácil de darse cuenta de que algo raro esta pasando es prestándole atención a su reporte de crédito e incluso chequeando de vez en cuando su puntaje usando uno de los servicios que ahora casi todas las empresas de tarjetas de crédito están ofreciendo gratis ( “Check your FICO Score”)

En este website (DeDeudas.com) siempre aconsejamos que pida su reporte de crédito anual gratis todos los años.  Es gratis y en este blog post (articulo) le decimos como pedir su reporte anual de credito gratis.

¿Qué debe hacer cuando sabe que ha sido víctima de un robo de identidad?

  1.  Contacte a la Empresa Que Le “Vendio” el Producto

Llame directamente a la empresa con la que tiene la deuda para así informarles que esa cuenta no es suya (invalidarla).  Ellos le van a “validar” toda su información ( nombre, social, etc) y todo va a coincidir.  Asi es como se confirmara el robo de identidad.

No espere que la empresa que es la dueña de la deuda se la borre inmediatamente.  Ellos van a hacer sus investigaciones correspondientes.

  1. Presente una Disputa con las 3 Agencias de Credito

Ahora presente una disputa directamente con las agencias de crédito.  Asegurese de informarles que usted nunca compro ese producto o servicio.   En este articulo le damos mas informacion mas detallada de como hacer una disputa de un error en su reporte de credito

Aproveche para solicitar que le congelen su crédito (Security Freeze).  Esto significa que las agencias de crédito no permitirán que se abran nuevas cuentas con su información.  Cada vez que necesite “correr” su crédito usted deberá contactarles para decirles lo que va a hacer… El servicio es gratis cuando usted ha sido victima de robo de identidad o $10 si quiere usarlo como herramienta para prevenir que nuevas cuentas sean abiertas.

  1. Contacte a la Agencia de Cobranzas ( Collection Agency)

Cuando una cuentas está en collections significa que a quien usted le compro el producto o servicio ya vendio su deuda como “cuenta mala”.  Ahora usted le debe el dinero a la collection agency.

Por ley las collection agencies están obligadas a probar que usted debe esa deuda o borrarle esa deuda si no lo pueden demostrar.  Usualmente ellos no pueden comprobar que usted es el dueño de la deuda si no recibieron toda la documentación o en este caso cuando usted ni siquiera compro el producto o servicio…

Debera escribirle una carta en donde les pide que le den pruebas de que usted es el dueño de la deuda.  En este link le doy un ejemplo de Carta pidiendo al collector que le de pruebas.  La carta es en ingles pero lo de llenar esta en Español.

La buena noticia es que los collectors están obligados a borrarle la deuda de su crédito si no pueden demostrar que es suyo.

Al cabo de 30 días le llegará una carta de la agencia confirmando que se a borrado y cerrado la deuda.

Y asi poco a poco puede ir recuperando su historia y puntaje de crédito después de un robo de identidad.  Mantengase alerta y quizás no tenga que utilizar estar herramientas.

Finalmente no olvide suscribirse en nuestra lista de correos.  Le informaremos cuando publiquemos un nuevo articulo sobre como mejorar su puntaje de crédito y manejar sus deudas.

Como hacer una disputa de un Error en su reporte de crédito ( Con Equifax, TransUnion y Experian)

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disputa-historia-credito

Vamos a darle unas herramientas para que usted mismo(a) repare su historia de crédito.

Ya sabe lo primero que debe hacer es asegurarse de que lo que aparece en su historia de crédito esta correcto. Lea aquí nuestro artículo sobre como pedir su historia de crédito gratis una vez al año.

Si encuentra errores en su historia de crédito tales como:

  • Errores en su identificación: nombre, teléfono o dirección
  • Cuentas que no son suyas
  • Cuentas que ya pago (cerro) pero aparecen que todavía abiertas (con saldo)
  • Cuentas que usted a pagado a tiempo y aparecen como tarde o delincuentes
  • La misma cuenta aparece varias veces con diferentes empresas ( esto pasa mucho con las delincuentes osea las que ya mandaron a cobradores – collections )
  • Deudas de más de 7 años y que ya debieran haber desaparecido de su historia de crédito.
  • Cuentas con el balance incorrecto
  • Cuentas con el límite de crédito incorrecto
  • Etc.

Debe corregirlos inmediatamente.  Cada uno de esos errores le quita puntos a su puntaje de credito.

Errores en el Reporte de Credito? Que hacer para corregir los errores:

Desafortunadamente corregir los errores toma tiempo.  Y usted no puede confiar en que las empresas que los cometieron van a corregirlos.  Así le digan que lo van a hacer.  Usted tiene que asegurase de documentar las correcciones.  No confíe en que los otros van a hacer lo que le prometieron…

Contacte a la empresa que reporto el error a su historia de crédito:

La empresa que le vendio el producto o presto el servicion.  Los teléfonos de contactos deben estar en sus recibos o busquelos online.  Infórmeles del error que reportaron a su historial de crédito y pida que se lo corrijan.  También pídales pruebas de que su estado de cuenta o balance.

Ese estado de cuenta va a mostrar el correcto balance y otra información que usted considere importante para su crédito.  Muchas veces puede ver sus recibos y estados de cuentas online.

Contacte las 3 agencias de crédito:

Puede hacerlo de varias maneras.  En forma electrónica yendo directamente a los websites de ellos.  Acá le doy los link de cada una de las 3 empresas que reportan el crédito.  Copielos en su navegador o de click en el link.

Tenga listo los documentos ( estado de cuenta) que prueban que usted “tiene la razón”.  Si es una cuenta que ya pago y la compañía no le da copia de su balance o por cualquier motivo no tiene prueba puede enviar copia de su pago ( el estado de cuenta del banco, la imagen del cheque cobrado, etc.).

Envíe todo bien explicado y con los documentos que prueban lo que usted dice.  Trate de usar frases cortas y claras.  Los empleados no tienen ni el tiempo ni la paciencia para leer explicaciones largas y complicadas.

Ejemplo de Una Disputa:

Error:  La compañía xyz reporta que mi balance es $50 pero ya se pagó completamente.

  1. Llamamos a xyz  y pedimos que corrijan el error con las agencias de crédito.  Pedimos el estado de cuenta o vamos al website a bajar el estado de cuenta con saldo $0.
    2. Luego vamos a los 3 websites de las compañías de crédito y reportamos ese error.

En la explicación escribimos:

My account 1234 with XYZ has an error in the reporting

The balance is $0

I was never late.  I paid the full amount with my credit card in 1/1/2016

I am attaching proof of the balance and payment

Please removed the late payment from my credit report

Y después subimos los documentos que prueban que lo que decimos es verdad.

Espere 30 -45 dias para que las agencias procesen su disputa

Estos pasos son los que tenemos que hacer para cada una de las disputas.

Las agencias de crédito van a leer e investigar sus documentos y explicación y en 30-45 días van a tomar una decisión:  corrigen la información, le piden más documentos o explicaciones o le niegan la petición.  Asegúrese de mandar la documentación necesaria para que le corrijan los errores rápido.

Si no puede pedir que le corrijan los errores en el website ( no le dan acceso al sistema de disputas, etc.) puede mandar una carta por correo certificado.  Asegúrese de identificarse correctamente ( nombre completo, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento, etc.).

Porque Contactar al que cometio el error y a las agencias ?

Pareciera que estamos haciendo trabajo doble, llamando a los que reportaron el error y a la agencia de credito a que lo arregle.  Porque?

  1. Muchas veces las empresas (los empleados) estan muy ocupados y “ayudarnos” con nuestros problemas no es prioridad para ellos.  Es alta la probabilidad de que no contacten a la agencia de credito.
  2. Muchas veces los empresas tienen un error en sus documentos y si no les decimos que lo corrijan cuando las agencias de credito les contacten a preguntar si la cuenta tiene un error ellos van a decir que no.  Y las agencias van a negar la disputa.

Recuerde cuando corrija un error debe hacerlo con los 3 agencias de crédito.  Y hágalo usted mismo(a) no espere a que los bancos o las otras empresas lo hagan.

 

 

 

 

Bancarrota – Chapter 13 y Chapter 7 – Cual es la diferencia?

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Bancarrota-espanol

Llegar al punto de la bancarrota es muy triste y una derrota personal.  Pero en algunas ocasiones es la alternativa inteligente cuando otras opciones para manejar nuestras deudas no funcionan o no van a ayudarnos en el largo plazo:

* Consolidacion de Pagos ( Debt Consolidation)

* Negociacion de Deudas ( Debt Settlement)

 

Hay dos alternativas de bancarrota: Chapter 13 y Chapter 7 .  Con las dos el puntaje de credito queda destruido.  Pero hay diferencia entre una y la otra

Bancarrota Chapter 7 Bancarrota  Chapter 13
Puntaje de Credito Destruido SI SI
Puede Conservar Propiedades (Casa con Hipoteca, Carro, etc) NO

SI

(Si puede hacer un plan de pago aceptable)
Debe Pagar Algunas Deudas NO SI

La corte le da un plan de pago de 3 a 5 anos para pagar algunas (o parte) deudas
Debe ir a Consejero de Credito ANTES de poder aplicar SI SI
Borra todas las deudas  UNSECURED (osea las que no las respalda una propiedad), para foreclosures, reposeciones, apropiaciones , cortes de utilidades y cobradores ( collections) SI SI
En cuantos años puede volver a Aplicar a Bancarrota? 8 2

 

Como ve la diferencia entre los dos tipos de bancarrota es grande y le van a sugerir primero la Chapter 13.  Estudie lo que mas le convenga y sea realista a la hora de hacer sus planes.  Si va a bancarrota –Chapter 13 y no puede cumplir el plan de pago terminara yendo a una Bancarrota Total ( Chapter 7) y será esta vez mas dolorosa pues abra perdido tiempo y dinero…

Perdon de Deuda para Estudiantes Afectados por el Cierre del Corinthian College

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corinthian college perdon deuda

Si usted o un ser cercano es uno de los mas  de 40,000 estudiantes que fueron afectados con el cierre del Corinthian College y otras escuelas lea esto:

El gobierno ha decidido que va a borrar la deuda de algunos estudiantes que asistieron a esas instituciones de educación superior (Colleges y Universidades).

Que Paso en esas Escuelas?

El gobierno ha  estado tratando de promover la educación universitaria desde hace decadas.  Ha venido respaldando los prestamos estudiantiles y ofreciendo subsidios y becas para ir al college.  Aparecieron o se expandieron muchos colleges tratando de agarrar ese dinero.  Ademas de subir los precios, se crearon ejercitos de gente buscando “inscribir” a miles de estudiantes que ahora podían prestar dinero para pagar sus estudios.

Muchas de esas instituciones son muy flexibles en sus horarios y programas :  internet, tiempo parcial, campus en sitios urbanos, etc.  Se comenzaron tambien a ofrecer muchos diplomas que no ofrecen capacitacion para el mundo real o para conseguir un buen empleo. Otros usaban estadisticas falsas para mostrar que habian muchos empleos.  Al final mientras el estudiante decidiera estudiar y alguien le prestara la plata el college le ofrecia algo…

Ademas de que los estudiantes se endeudaba,  muchos no estaban siendo educados como les habían prometido.  O los empleos que supuestamente existían cuando se graduaban no estaban ahí y otros programas eran tan difíciles y mal estructurados que sencillamente la gente se salía (drop out) quedandose con la deuda pero sin el diploma.

En que se diferencia  una deuda de Estudiar ( Student Loans) a un Mortgage:

  • Aunque la cantidad o tamaño de la deuda pueden llegar a ser iguales ( No es raro ver deudas de mas de $100,000) los créditos estudiantiles NUNCA desaparecen.
  • Si usted no paga las deudas de la hipoteca se puede ir a foreclosure y perder su casa
  • Si usted pierde su casa o tiene deudas que no puede pagar puede ir a una bancarrota y las deudas desaparecen.
  • Las deudas de estudio NO desaparecen nunca. Usted puede durar toda la vida pagándolas.  Y puede su salario, devolución de taxes, etc será tomado para pagarlas…

Que hizo el gobierno con las deudas de los estudiantes del Corinthian College y otros estudiantes afectados por fraude?

El gobierno les va a “borrar” la deuda.  Pero solamente a algunos en los que la escuela se cerro.  Ademas hay que culplir ciertos requisitos

Que Plazo Hay?

Si usted siente que puede obtener un perdón de la deuda actue ya.  Solo tiene 120 dias ( 4 meses) desde que la escuela cerro para aplicar.

Si usted asistió al Everest College, Heald College o Wyotech usted esta especialmente cobijado por este perdón

Van a a Perdonar la Deuda De todos los Estudiantes?

  1. Solamente algunos que fueron defraudados. Si usted estudiaba en alguno de esos colleges y logra transferir sus créditos o termino y no tuvo ningún problema etc debe buscar mas información.
  2. Estudiantes que estaban en una escuela del Corinthian College ( Everest, Heald Wyotech) y fue cerrada el pasado 27 de abril califican.
  3. Estudiantes de escuelas que no han cerrado pero que fueron defraudados o engañados pueden calificar.

A quien contactar por ayuda?

Por lo pronto puede leer la información directametne en las paginas del Departamento de Educacion o siguiendo los link que aca colocamos.  Pero no espere, tiene tiempo limitado y puede evitarse pagar miles de dolare en deudas

Departamento de Educacion : Anuncio (en Ingles) 

Preguntas Frecuentes sobre el programa 

Que pasa si usted no hace nada?

Tendra que pagar la deuda.  Primero lo mandan a collection y  después pueden hasta quitarle su sueldo o sus propiedades.  Las deudas estudiantiles no son afectadas por la bancarrota.  Le van a afectar su puntaje y capacidad de credito .   Usted va a tener esa deuda mientras siga vivo.  Si califica no deje pasar esta oportunidad

 

10 Formas Faciles de Ganar Dinero Extra sin Invertir Nada ( Links , Links)

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Gane Dinero Extra

En este blog nuestro tema principal es como controlar nuestras deudas y  evitar que las deudas manejen nuestra vida.  Tips para aumentar nuestro puntaje de crédito.  Ser responsables con nuestro dinero, etc.

Pero llegamos a un punto en que es imposible gastar menos y tenemos que mirar nuestros ingresos.  Los latinos especialmente necesitamos trabajar en esto pues a pesar de que somos mas del 20% de la población en los estados unido solo poseemos el 7% de la riqueza.

  1. Pida Un Aumento:

    Estamos atravesando por un periodo de prosperidad para la empresas. Las utilidades han crecido y el mercado de acciones esta por las nueves.  Desafortunadamente esto no se ha traducido en aumento de ingresos para todos los trabajadores.  Un aumento de sueldo en el mismo empleo le va a dar más ingresos por el mismo tiempo invertido.

  2. Trabajos Independientes:

    Si usted es un profesional puede buscar trabajos para hacer en su tiempo libre. Sitios como 99design, Media Bistro, Odesk, etc colocan empleos con los que usted puede complementar sus ingresos.  Si sus habilidades son mas manuales puede mirar en craigslist, o incluso colocar avisos en el restaurante del barrio y ofrecerse sus servicios los fines de semana.

  3. Sea Tutor o Profesor:

    Bien sea a estudiantes de high school o a adultos. Usted puede conseguir ingresos ensenando algo que otra gente no sabe.  Puede decirle a sus amistades o en coloque un anuncio en craigslist.

  4. Vuélvase un chofer:

    Quizás ya a usado Uber o Lyft. Con estos servicios usted, en su tiempo libre,  con su carro va a recoger personas al aeropuerto o a sus casas y los lleva a algún lugar. Es como ser un taxi.  El cliente le paga a la empresa y la empresa le paga a usted.  Es seguro y se esta volviendo muy popular.  Le recomiendo de paso para que lo use como cliente, es barato y seguro.  Solo necesita un telefono celular (smart phone) …. y un carro.

  5. Participe en Focus Groups ( Grupos de estudio de mercadeo)

    De su opinión sobre productos y servicios. Algunos sitios en donde conseguir gigs son Mysurvey.com, Outpost,

  6. Sera un Jurado Online:

    Ayude a abogados a determinar lo que opinaría un jurado de verdad. Vaya a eJury

  7. Venda sus cosas usadas en Ebay o Craigslist

  8. Venda fotos online:

    Si le gusta la fotografía y usted es bueno(a) tomando fotos, vaya a sitios como Shutterstock, Photoshelter, etc

  9. Venda botellas de agua en festivales

    Hay muchos festivales latinos o eventos, sobretodo ahora en el verano. Compre botellas en volumen y véndalas a $1

  10. Cambiar de Empleo:

    Es la mejor ruta para aumentar sus ingresos. Y comenzando en un sueldo mas alto inmediatamente le incrementa sus futuros  aumentos de sueldo (  3% o menos son los incrementos normales).  No le tenga miedo.  La economía esta creciendo y este es el momento para aventurarse a buscar un mejor futuro laboral.

 

Esta es una lista pequeña de las oportunidades que existen para hacer un poco de dinero extra.  Pero recuerde que siempre lo que mas va a servir es que nuestro aporte en el mercado sea mas valioso.  Vale mas lo que hace un plomero que lo que hace un cajero de macdonals.  Es mejor ser plomero, va a ganar mas dinero.

Y vale mas ser una enfermera, programadora de computadoras que ser plomero.  Capacitemos y vayamos por los empleos mejor pagados …

 

Guia Para que le Devuelvan los Fees que le Cobraron

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He comenzado a leer un blog muy interesante que quiero recomendar a todos los visitantes de DeDeudas.com.  Se llama I Will Teach You to be Rich  (http://www.iwillteachyoutoberich.com/blog/) “ Le enseñare a ser Rico o Adinerado” Es un blog muy famoso y si usted lee en Ingles realmente se lo recomiendo y si usted tiene hijos jóvenes recomiéndelo a ellos.  Y no olvide también venir y suscribirse a este blog “DeDeudas.com” …

Hoy quiero sacar un articulo de IWTBR ( I will teach you to be rich).  Son pequenos trucos sobre como hacer que le devuelvan esos fees por pagos tarde y le reduzcan los intereses altos en sus tarjetas.  No crea que usted no puede negociar con los bancos o las empresas grandes.  Y recuerde que ellos siempre tienen gente que habla español.  Y si no tienen, a cambiarse con una que tenga.

Va a tener que hacer llamadas telefónicas, asi que destine un bloque de su tiempo y preparese para la llamada.  Yo voy a listar aquí algunas frases que tendrá que decir para algunas cuentas.  Para mas envíeme un correo a info@dedeudas.com o visite el otro website y ahí encontrara scripts completos:

  • Un Overdraft Fee con un Banco (promedio de $34):

Primero que todo no olvide que lo ideal es que nunca tenga un overdraft.  Lo ideal es que Opt-Out de overdraft protection ahora que la ley lo permite.  Y si automatiza su vida financiera y es organizado(a) esto no va a pasar. .. pero si llega a suceder llame a su banco y diga lo siguiente:

–          Usted: “ Me acaban de cobrar un overdraft fee  y estoy llamando para que me lo quiten.

–          Empleado del banco: si lo veo, desafortunadamente no podemos waive o quitarle el cargo.  Blah blah blah

–          Usted:  Aca veo el fee y realmente quiero que me lo devuelvan
Aca lo mas probable es que le devuelvan el dinero ( sobre todo si es la primera vez que usted llama).  Pero si el empleado del banco se pone difícil sigamos…

–          Empleado banco: Lo siento pero no le podemos devolver ese fee

–          Usted: Entiendo que es difícil pero mire mi historia.  He estado con este banco por 3 años y quisiera seguir con ustedes.  Fue un error y no va a volver a suceder.  Que puede hacer usted para ayudarme?

–          Empleado Banco: deme un minuto, voy a hablar con mi supervisor. Por favor espere.

–          Empleado Banco: Mi supervisor me ha autorizado a devolverle el dinero del fee.  Algo mas en lo que pueda ayudarle?

Es asi de sencillo.  Siga al pie de la letra el script.  No diga nada mas, usted concéntrese en repetir que quiere que le devuelvan el fee. Recuerde que los bancos y todas las empresas quieren tenerle como cliente por largo plazo.

Buena suerte y no olvide contarme como le fue y cuanto ahorro.

Guia Facil para Manejar el Dinero en Forma Automatica

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Quiere tener una vida libre de deudas?  Sentir que usted es dueño de su dinero y que tiene un futuro económico estable?  Quiere no estar pensando todo el tiempo en como salir de deudas y ver que a medida que el tiempo pase va a estar bien?

Si usted quiere estar bien, necesita aprender a manejar su dinero.  Y si usted lo pone en automático va a ver que fácil es.  Y no va a sentir que es un sacrificio.   Ademas va a garantizar que su dinero va a trabajar y crecer por muchos años sin que usted tenga que ser experto en manejo de dinero.

Si aprende a manejar el dinero no va a tener problemas de deudas
Si aprende a manejar el dinero no va a tener problemas de deudas

Como Automatizar sus Finanzas Personales:

Siga los pasos del grafico.  Si ya tiene cuenta de ahorros y de checking use esas.  Asegurese que sus cuentas no estén pagando fees de manejo.  Lo ideal es que tenga la cuenta de ahorros y de savings en el mismo banco.

Lo primero que va a hacer es hacer que le descuenten en su empresa dinero para su retiro. Si la empresa ofrece 401(K) inscribase y si ofrecen match ( contribucion), ahorre minimo el porcentaje del match.  Ese dinero es libre de impuestos.

  • Empiece a ahorrar por su cuenta

Si puede manejar sus cuentas de banco en el internet, usted mismo(a) puede establecer una transferencia  automática a la cuenta de ahorros.  Esto evita tener “la tentación” de gastar el dinero.  Si no esta ahorrando ahora comience con una transferencia automática pequeña:  $50, $100, $25 al mes o la semana.  Va a ver como no le hace falta ese dinero.  Este es el dinero para las emergencias, o para ahorrar para comprar una casa, o viajar. ..

  • Abra una cuenta de Retiro Roth IRA y transfiera automáticamente 5% de sus ingresos:

Si no tiene una cuenta de Roth IRA ( Retiro) puede abrirla gratis en su propio banco o en una casa de brokerage.  Con ese dinero invierta en un index mutual fund , or ETF.  Asegurese que no le cobren un fee por comprarlo.

Yo le aconsejo que la abra en Vanguard.com (https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer/ira/roth?WT.srch=1)  ahi mismo va a encontrar muy buenos fondos de pensiones ( mutual funds) y ETF en los que invertir el dinero que esta ahorrando.  Le aconsejo vanguard porque ellos tienen costos super bajos y en general dan buenos rendimientos.  La inversión inicial minima con ellos es $1,000 pero después puede invertir menos $100 al mes…

Si no tiene $1,000 para arrancar hay otras empresas que le dejan comenzar con menos.  Etrade pide ($500).  Despues del inicial investment puede invertir mensualmente $100 o menos según el fondo que escoja.

Si usted automatiza sus ahorros va a ver como su dinero crece y va a poder enfocarse en las cosas importantes de su vida.  Va a ver como estara organizado(a) pagando las cuentas a tiempo y no va a asumir deudas que no puede pagar.  Su puntaje de credito aumentara y sus futuro sera mas prometedor…

Recuerde que ya puede inscribirse en nuestra lista de correos.  Lo invito a que participe volviendose miembro.  Le contactare cuando coloquemos un nuevo post o cuando algo importante sea publicado.

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Elimine Sus Deudas – Cree un Plan de Acción Paso a Paso

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Encontré esta herramienta llamada Debt Eliminator de la famosa consejera financiera Suze Orman.  Esta solo en ingles pero aca le diremos que pasos seguir en caso de que usted no entienda ingles.

Es una herramienta muy útil si quiere eliminar sus deudas ( sobre todo de tarjetas de credito) y no sabe por donde comenzar.  Por lo pronto haga click en este link o en el grafico Debt Eliminator .  Si no entiende ingles abra dos ventanas, una con el “Debt Eliminator” y otra con esta página así puede ir leyendo los pasos a seguir.

* Que Necesita:

– Los balances o estados de cuenta ( statements) de tarjetas de crédito que tiene con algún saldo.

– El pago minimo ( lo encuenta en el estado de cuenta o statement)

– Los datos del saldo ( cuanto debe  o NEW BALANCE)

– La tasa de interés que le están cobrando ( use la APR o anual percentage rate).

El dato de la tasa de interés la va a encontrar en su statement.  Usualmente medio escondido, bien sea en la explicación de los fees, en una hoja aparte.  Vea el grafico de abajo.

* Comience a usar la herramienta para eliminar las deudas

Paso 1: Coloque su nombre o cualquier nombre que desee y dele click en NEXT

Paso 2:  Escriba el numero de tarjetas de crédito en las que tiene balances por pagar

Paso 3:  Entre los nombres de cada tarjeta , el balance, el pago mínimo y la tasa de interés ( APR %)

El sistema le va a mostrar el promedio de interés que esta pagando, el total y la cantidad mínima a pagar

Paso 4: Diga si tiene dinero extra en adicion a la cantidad minima para adicionar al pago de la tarjeta de credito?

Paso 5:  Si dijo que si, escriba cuanto para que le creen su plan de pago

Paso 6:  Lea su plan de pago

Lo mas probable es que le diga que continue pagando el minimo en las tarjetas y en la que tiene un interes mas alto que adicione ese dinero extra hasta que termine de pagarla.

Despues de que termine esa, use la cantidad extra MAS lo que era el pago minima de la que acabo de pagar y usela como pago adicional de la tarjeta de credito que ahora tiene el porcentaje de interes mas alto.

Asi ira dejando las tarjetas en saldo cero y va a pagarlas rapidisimo.  Cuando termine de pagar las tarjetas, no las cancele, asi no afectara su credito.  Si le es muy dificil no usar las tarjetas ( le gana la tentacion) cancelelas.  Ayudese usted mismo a no caer en deudas nuevamente.

Espero que esta herramienta le ayude a crearse un plan de accion para pagar sus tarjetas de credito y que pronto quede libre de deudas.

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Transferencia de Saldos de Tarjetas de Credito. Es una Alternativa para Usted?

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Generalmente, disfrutar del dinero prestado es agradable, se tiene solvencia, el único detalle es que tarde o temprano hay que pagar.

Para reducir la deuda, hay que empezar con este propósito, cambiar los hábitos de compra y consumo.  Y porque? por una sencilla razón, si no cambian, la deuda se incrementara, hasta ocasionar un verdadero desastre financiero.  Desde sentirnos prácticamente esclavos de las deudas ( billes) hasta la perdida de oportunidades de trabajo, emocionales, salud, etc hasta el afectar completamente nuestro futuro y el de nuestra familia.

Si, hay opciones que usted puede hacer antes de hacer una consolidación de crédito. Recuerde hacer un análisis para determinar si usted puede solucionar la deuda por si mismo, para este análisis, es recomendable acercarse a un ejecutivo para revisar la situación.

Cambiar de acreedor (prestamista) es una opción, si existen deudas en una tarjeta con una tasa de interés alta, lo que puede hacer es cambiarla a otra tarjeta con una tasa de interés menor. Los beneficios de hacer esto son los siguientes:

  • Reducir o eliminar el crédito más caro.
  • Reducir o eliminar las llamadas de uno o más acreedores para cubrir sus pagos.
  • Reducir o eliminar el pago mínimo a uno o más acreedores.
  • Atender en un solo punto la deuda.
  • Tener un ahorro en los gastos, que permiten pagar la deuda más rápido.

Cambiando los hábitos, reduciendo la deuda, se puede disfrutar con moderación su crédito y su estilo de vida.

Si realizar cambios de deuda de una tarjeta a otra no es posible, la consolidación de crédito puede ser otra opción recomendable. Siempre es necesario hacer una investigación, para que su consolidación de crédito sea lo que le conviene y no un gasto adicional.

Para realizar estas acciones, hable con las instituciones que le otorgaron las tarjetas de crédito, ellos pueden ofrecerle opciones.  Tambien pida una consulta gratis a una empresa de consolidación de deudas.  Comparelas y decida cual es la que mas le conviene.

El conocimiento de sus opciones le va a significar ahorros de miles de dólares.  No se comprometa con nadie hasta no haber escuchado las ofertas que tiene disponible.

Recuerde si quiere que nosotros le refiramos un agente de consolidación de deudas para que le haga un análisis gratis, llene la forma y recibirá una llamada.  Tambien lo invitamos  a que se haga miembro de nuestra mailing list y reciba información acerca del manejo del dinero y la lucha contra las deudas.

Informese y tome mejores decisiones!

Como Acabar con las Deudas Usted Mismo – Guia de Acción

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Cuando ya estamos entrando en el abismo de las deudas , después de llegar al máximo que toleramos, sigue el reto mayor, eliminarlas.

Acabe con las Deudas

Existe una buena variedad de opciones para reducir las deudas y pagar acreedores. Cada caso es único y las opciones para una persona no son las mismas para la otra, recuerde, el estilo de vida, el tipo de deudas que tiene y la cantidad de su deuda son las consideraciones a tomar para evaluar que opción es mejor para reducir o eliminar la deuda.

Es necesario hacer un buen diagnostico.  Las deudas no desaparecerán solo con buena voluntad.  Se necesita algo más: orden, conciencia y disciplina, entre otras actividades complementarias.  Hoy vamos a hablar de que puede hacer usted mismo, sin ayuda de nadie para enfrentarlas y acabarlas.

Para determinar por donde empezar a reducir las deudas, tiene que realizarse una revisión y saber cual es el orden de las deudas, evaluadas por la más critica, la que cobra intereses mas altos, la que esta mas cerca del limite del crédito, la que representa mayor pago mínimo o la que representa a la compañia mas importante ( hipoteca, carro, escuela, gimnasio, tienda en el mall, etc).

Un examen de conciencia financiera:

  • El crédito ha sido usado adecuadamente?
  • Que se ha comprado: servicios, bienes duraderos:  carros, maquinas de lavar, maquinas de guardar vinos, televisores, etc
  • Articulos no duraderos: ropa, zapatos, juguetes, accesorios para el carro, relojes, productos electrónicos ( ipods, cámaras fotográficas, teléfonos celulares, etc)
  • Como regla general, el uso de servicios, generalmente esta ligado a un estilo de vida ( masages, , consejería, peluqueros, etc).

Si gastamos mas de lo que ganamos la única forma que queda de pagar es con deudas. Si desea reducir los gastos, lo recomendable es no usar el crédito en exceso.

Ya sabe el primer paso es reducir los gastos.  Después determine cual es el orden de pago de sus cuentas. Si selecciona tarjeta x.  Aumente el pago a esa tarjeta hasta que el saldo sea cero.

Sea disciplinado cuando haga un plan.  No lo cambie. Algo muy común es que después de haberse liberado de una deuda de algún crédito, se vuelve a usar ese cupo de crédito para caer en las mismas situaciones que originaron la acumulación de deuda.

El orden, conciencia y disciplina ayudarán a reducir las deudas, sin embargo, no son las únicas opciones, existen más alternativas, ya sea por cuenta propia o con la asesoría de un ejecutivo, como la consolidación de deudas son otras alternativas que todos tenemos para liberarnos de las deudas.